拉卡拉跨境分账办理材料有哪些？

——企业办理跨境分账必备资料

一、直接回答：办理要准备哪些材料？

（一）四大类材料总览

很多做跨境生意的老板第一个问题就是：办拉卡拉跨境分账，到底要准备哪些材料？其实总共四大类：第一类是基础企业资质，就是证明你是个合法企业的基本文件；第二类是跨境相关资质，就是证明你有资格做跨境生意的文件；第三类是经营场景证明，就是证明你真的在做跨境生意的材料；第四类是分账专项材料，就是开通分账功能需要的额外文件。四大类凑齐了，就能申请开通。

（二）个人能办吗？不能，要企业主体

先说明一个重要的事：跨境分账个人是办不了的，必须是企业或者个体工商户主体。你光拿个身份证，说我个人想做跨境分账，不行。因为跨境涉及到外汇管理、海关备案这些，监管要求很严，个人没有这些资质，办不了。所以你得先有营业执照，不管是公司还是个体户，至少得有个经营主体。

（三）材料齐了多久能办下来？

材料一次性交齐，而且都符合要求，那审核就很快，一般3到7个工作日就能开通。但如果你材料不齐，这个缺一样那个缺一样，来回补，那可能就要拖到半个月甚至更久。所以提前把材料准备好，一次交齐，是最快的方式。

图1  拉卡拉跨境分账办理材料四大类总览

二、基础企业资质材料（必备）

（一）营业执照

第一个就是营业执照。要三证合一的那种副本，拍照或者扫描件都可以，但要清晰显示企业名称、统一社会信用代码、注册地址、法定代表人、经营范围这些信息。经营范围里最好有进出口、跨境贸易相关的，不然审核可能会卡。个体户也可以办，用电子营业执照小程序下载的就行。

（二）法人身份证

第二个是法人身份证，正反面都要拍。要求在有效期内，要清晰，四角完整，不要反光。如果法人不能到场办理，还要额外提供授权委托书，让经办人带着法人授权去办。注意，身份证不能用过期的，过期的直接打回重拍。

（三）对公银行账户

第三个是对公银行账户信息。要提供开户许可证或者基本存款账户信息，上面要能看到账号、开户行名称。因为跨境分账的资金最终要结算到对公账户，所以这个是必须的。个体户如果没有对公账户，有些情况可以绑定法人个人的一类储蓄卡，但企业必须是对公账户。

（四）受益所有人和经办人

第四个是受益所有人身份证。现在监管要求要识别企业的受益所有人，也就是最终实际控制公司、占股超过25%的那个人，他的身份证也要提供。如果不是法人自己去办，还有经办人，经办人的身份证也要。这些都是监管要求，少一样都不行。

三、跨境业务相关材料

（一）海关进出口备案

做跨境分账，首先你得有做跨境贸易的资格。第一个就是海关进出口货物收发货人备案回执。就是你在海关那边备过案，有进出口经营权。这个是做跨境生意的基础资质，没有这个，说明你根本没资格做进出口，那跨境分账自然也开不了。

（二）外汇名录登记

第二个是贸易外汇收支企业名录登记。这个是在外汇管理局做的备案，证明你有资格做外汇收支。现在很多地方可以线上办，银行就能帮你办。小微跨境电商企业凭交易电子信息办理的，可以免于名录登记，但大多数企业还是要办的。这个是跨境分账合规的基础，必须要有。

（三）经营场景证明

第三个是经营场景证明，就是证明你真的在做跨境生意。如果你是在亚马逊、Shopee、Lazada这些平台做跨境电商，就提供店铺链接，后台截图也行。如果你是做独立站，就提供你的域名，还有后台的交易截图。另外还要有经营场所照片，比如门头照、收银台照，证明你有实际经营场所，不是空壳公司。

四、分账专项材料

（一）合作方名录

如果你要开通分账功能，光有上面这些还不够，还要准备分账相关的材料。第一个是合作方名录，就是你要给谁分账——供应商、分销商、加盟商这些，他们的公司名称、营业执照、银行账户信息，都要列出来。分账接收方越多，准备的材料就越多。

（二）分账合作协议

第二个是分账合作协议。就是你和各个分账接收方之间签的协议，约定了分账比例、分账规则这些内容。这个是为了证明你的分账业务是真实的，不是随便乱分钱。审核的时候会看这个协议，确认你的分账模式合规。

（三）结算授权委托书

第三个是结算授权委托书。就是你授权拉卡拉把分账的钱直接打到各个接收方的账户里，不用经过你的账户。这个是合规要求，因为分账是把钱从监管账户直接拆分到各个接收方，需要你明确授权，不然资金划转不合规。

图2  材料准备避坑指南

五、材料准备注意事项

（一）照片拍摄标准

材料照片的要求很严，很多人就是因为照片不合格被打回重拍。标准是这样的：所有证件都要用手机实拍原图，不能用复印件、扫描件、翻拍的照片，也不能从网上找图片。照片要清晰对焦，文字能辨认清楚，证件的四角要完整，不能有遮挡，不能有反光，不能有水印。也不能用PS修图、裁剪，原汁原味的最好。

（二）常见被打回的原因

最常见的被打回原因有五个：第一，照片不清晰，对焦模糊，文字看不清；第二，用了扫描件或者复印件，不是实拍原图；第三，证件过期了，营业执照或者身份证过了有效期；第四，经营范围不对，没有跨境或者进出口相关的内容；第五，缺跨境资质，没做海关备案或者外汇名录登记。这五个是最常见的，提前注意就能避免。

（三）怎么加快审核

怎么加快审核进度？第一，提前跟你的客户经理要个材料清单，照着清单准备，别自己瞎猜。第二，所有材料一次性交齐，不要交一半补一半。第三，照片在光线好的地方拍，拍之前先检查一下清不清晰、全不全。第四，提前把海关备案、外汇名录这些跨境资质办好，不要等申请的时候才发现自己没做这些。

六、常见问题解答

问：个体户能办跨境分账吗？

可以。个体工商户只要有营业执照，有进出口相关的经营范围，有跨境经营场景，就能办。不用必须是公司。个体户的门槛比公司低一点，办理流程也差不多。

问：我是做跨境电商的，还要额外准备什么？

如果你是做跨境电商平台的，比如亚马逊、Shopee，除了基础材料，还要提供店铺链接、后台交易截图，证明你真的在做这个业务。如果你是做独立站的，提供域名和网站后台截图。另外如果做跨境电商的话，有些地方还要做跨境电商企业备案，这个提前问清楚当地的要求。

问：材料交上去，多久能审核完？

材料一次性交齐、都符合要求的话，一般1到3个工作日就能有审核结果。快的当天就能过。慢的话就是因为材料有问题，打回来让你补，那就要来回折腾好几天。所以材料质量比速度更重要，一次交对对大家都省时间。

问：所有材料都要原件吗？

不用原件，都是照片或者电子版就行。但要求是手机实拍的照片，清晰完整。不用把纸质原件寄过去，全部线上提交就行。现在都是线上审核，很方便。

问：分账接收方也要提供材料吗？

当然要。每个分账接收方都要提供自己的资质材料——企业接收方要营业执照、银行账户；个人接收方要身份证、银行卡。接收方越多，要准备的材料就越多。所以提前把接收方名单和材料都收集好，一次性交齐，别等审核的时候再一个一个找。

材料越齐，审核越快——一次性交齐，一次过审，省一半时间